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为什么银行不做二抵(二次抵押贷款主要风险讲解)

发布时间:2022-07-22 15:48:01 939人浏览 来源:房银贷
【摘要】:不管叫什么名字,不管是所谓的“二次抵押”还是“二次抵押”,严格来说都是“二次抵押”。但在实际操作中,很多客户会发现银行对这种贷款方式并不热衷,甚至有些抵触情绪。那么,为什么银行不做二抵呢?存在哪些风险?一起来看看……

不管叫什么名字,不管是所谓的“二次抵押”还是“二次抵押”,严格来说都是“二次抵押”。但在实际操作中,很多客户会发现银行对这种贷款方式并不热衷,甚至有些抵触情绪。那么,为什么银行不做二抵呢?存在哪些风险?一起来看看吧!

为什么银行不做二抵?

1、高风险

二次抵押业务是指以被抵押的不动产的剩余价值进行抵押,具体可贷金额以房屋评估值乘以一定比例减去客户的剩余贷款余额为限。借款人不还款,拍卖房产,优先偿还第一抵押的银行,偿还第二抵押的银行。这种商业模式有两个主要风险:

在未来的房地产拍卖中,如果房价下跌或没有市场,拍卖价格不高,可能没有足够的资金偿还接受二级抵押贷款的银行。

如果客户按时向银行退还首贷,不偿还二按,房产拍卖产生的纠纷也可能使接受二级按揭的银行难以承受。

也正是基于这样一个风险点,很多银行对二级抵押业务非常谨慎,最多只接受在银行抵押的房产的二级抵押。

2、 强监管

银行遇到过这样或那样的问题,金融市场的违约率一直在上升。当前银行业可能不是最困难的时期,但却是监管最关注的时期。在经常上头条的金融频道,可以看到各个监管机构对银行开出的罚单。

3、房价变化

开展二次抵押贷款业务,最根本的支撑是房价要稳定,至少不要下跌。任何一家敢称自己接受二级抵押贷款的银行,第一个上门的可能都不是那些做过房贷的,而是那些急需资金的房地产开发公司。

一些小型房地产开发公司之所以经常打不开,是因为几乎各大银行都严格控制了流入房地产市场的资金。严格控制对房地产开发公司的贷款发放表明银行对房地产市场持谨慎态度。我认为银行的风险偏好不会让它对房价有过度的信心。如果做大规模的二流交易,房价就会下跌,银行就跑不掉了。

从以上三个因素可以看出,二级抵押贷款业务存在很大风险,其存在的前提是必须有强劲的房价支撑。客观条件太多,银行担心风险,二次到货业务难以落地。

二次抵押贷款的风险是什么?

1、逾期催收

二次抵押贷款一旦逾期,就没有商量余地,甚至借款人都会遇到被上门服务的情况,这无疑会增加大家的心理压力。

2、贷款利率高

很多能购办理二次抵押贷款的银行,利率都比较高,所以二次抵押贷款成本不低,借款人需要找贷款公司。如果民间借贷公司不正规,就会导致借款人落入陷阱。财务欺诈、收取高额费用等

3、门槛限制

银行一般只接受有房本的现房进行二次抵押贷款业务。这样一来,如果房产已经抵押过一次,那么贷款额度就会受到限制。

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