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办理小微企业贷款条件是什么(中小微企业贷款办理指南)

发布时间:2023-02-03 10:06:16 342人浏览 来源:房银贷
【摘要】:企业贷款是专门为解决公司在经营过程中资金的需求,为中小微企业度过难关。那么办理中小微企业贷款的条是什么,有哪些操作流程呢?一起来看看吧。……

企业贷款是专门为解决公司在经营过程中资金的需求,为中小微企业度过难关。那么办理中小微企业贷款的条是什么,有哪些操作流程呢?一起来看看吧。

中小微企业贷款的条件

一、企业的经营状况良好,资金现金流充裕。

二、企业法人或者是小微企业主的个人信用良好。

三、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录。

四、企业已经成功注册两年以上,有固定的的经营场所。

五、小微企业主能够提供有效并且充足的财力证明。

六、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力。

七、银行要求的其他贷款条件。

中小微企业贷款的流程

1、提出申请,企业向银行提交贷款申请,并提供企业营业执照、近三年的经营流水账单、近两年的纳税记录等资料;

2、银行审核,银行收到企业的申请资料后,工作人员认真审核各项资料,并对企业的资质进行评估;

3、签订贷款合同,企业通过审核后,银行与企业签订贷款合同,并约定贷款用途、贷款利率、贷款金额等;

4、发放贷款,银行按贷款合同中约定期限向企业对公账户中发放贷款,企业根据合约专款专用调配企业贷款,同时需要按时偿还贷款本息。

当前小微企业融资难点

由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素,融资难、融资贵是小微企业发展面临的共同问题,小微企业融资难点主要体现在:

1、经营稳定性差

公司自身不足,规模小,经营能力差,信息收集和市场分析投资成本低。因此,中小企业的发展容易受到经济、金融环境和行业变化的影响。企业经营不稳定意味着企业贷款后偿还能力不确定,使银行更加不愿意贷款,增加了融资难度。

2、质押担保资产不足

企业内部资产不足,也缺乏可担保资产。如果自身条件不足,也可以通过抵押物或第三方担保获得资金。但中小企业固资比例较低,可用于抵押的资产相对稀缺。由于抵押担保资产不足,银行一般不愿意向这些中小企业贷款。

3、信用等级低

近年来,一些中小企业的信用观念非常薄弱。他们会以破产的名义逃避监管,虚设债务主体,浪费和依赖所欠的银行债务。过去,公司千方百计获得银行贷款,使银行承担更大的风险。现在银行很害怕,因此相应地降低了对中小企业贷款的信心。

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